□晨報(bào)記者 李強(qiáng) 實(shí)習(xí)生沈俊豪

　　眼下，依托去年底上線的全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)，滬上銀行正在為個(gè)人支票的全國(guó)通行做最后的“沖刺”籌備。不過(guò)，個(gè)人支票仍很難在短時(shí)間內(nèi)“飛入尋常百姓家”。

　　從最新進(jìn)展情況看，部分銀行很難按時(shí)兌現(xiàn)個(gè)人支票全國(guó)通行的承諾。此外，個(gè)人支票業(yè)務(wù)門檻定位過(guò)高，商家、市民對(duì)個(gè)人支票缺乏認(rèn)同等，都制約著個(gè)人支票在支付領(lǐng)域的普及推廣。

　　申城使用個(gè)人支票者寥寥

　　按照央行的時(shí)間表，在本月底前個(gè)人支票將實(shí)現(xiàn)全國(guó)通用。目前，只要獲準(zhǔn)辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行，都可加入全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)，其支票就可全國(guó)通用。不過(guò)，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，申城的個(gè)人支票還遠(yuǎn)未達(dá)到普及。

　　部分滬上銀行反映，雖然銀行已經(jīng)推出個(gè)人支票業(yè)務(wù)，但前往銀行辦理該業(yè)務(wù)的市民卻寥寥無(wú)幾。一家國(guó)有銀行透露，直到現(xiàn)在，該行個(gè)人支票業(yè)務(wù)的開戶數(shù)、成交額幾乎為零。即便是該業(yè)務(wù)推廣較好的銀行，開戶數(shù)也不過(guò)100多戶。

　　雖然現(xiàn)在距離月底不過(guò)一周時(shí)間，但部分銀行的個(gè)人支票仍只能同城支付，或只能在試點(diǎn)省市進(jìn)行跨地區(qū)支付。

　　個(gè)人支票門檻過(guò)高

　　雖然不同銀行對(duì)個(gè)人支票的申請(qǐng)條件界定不同，但多數(shù)銀行對(duì)資信的審核、收入的審查以及身份確認(rèn)等要求過(guò)嚴(yán)，在一定程度上也影響了個(gè)人支票普及。

　　據(jù)了解，首次申請(qǐng)個(gè)人支票開戶的市民，須滿足的基本條件包括：有固定的收入來(lái)源，具有上海戶籍和交納四金，申請(qǐng)人“無(wú)債務(wù)糾紛”，征信系統(tǒng)無(wú)不良記錄，最好提供兩名以上擔(dān)保人等。具備了這些條件后，才能填寫“支票開戶申請(qǐng)”，預(yù)留印鑒、簽字樣式等。

　　此外，對(duì)支票賬戶余額的高標(biāo)準(zhǔn)要求也令普通市民高不可攀。如滬中行要求，辦理個(gè)人支票業(yè)務(wù)，個(gè)人須先交納10萬(wàn)元信用擔(dān)保金和5000元的扣款

準(zhǔn)備金；滬招行規(guī)定，個(gè)人支票賬戶的起存金額要50萬(wàn)元，日均余額不得低于10萬(wàn)元，此外，每月辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)5筆以上。

　　在滿足上述條件之后，市民在使用個(gè)人支票前，一般還需支付150元的開戶費(fèi)，以及轉(zhuǎn)賬支票30元/本的工本費(fèi)。有的銀行還規(guī)定，個(gè)人支票業(yè)務(wù)須按筆支付1元錢的手續(xù)費(fèi)。

　　銀行認(rèn)為，對(duì)個(gè)人支票賬戶余額要求較高，是銀行差異化經(jīng)營(yíng)的需要。對(duì)小額支付需求，銀行一般都鼓勵(lì)市民使用

信用卡，只有對(duì)

購(gòu)車、購(gòu)房、墊付貨款等大額支付需求，銀行才推薦使用個(gè)人支票。此外，要求個(gè)人存入足夠的錢作為備付金，也是為了保證交易順利履約、避免空頭支票出現(xiàn)。

　　普及須加大推廣力度

　　日常生活中，個(gè)人支票的安全性優(yōu)于付現(xiàn)和刷卡，現(xiàn)金丟失后很難彌補(bǔ)、刷卡消費(fèi)時(shí)可能被他人盜取信息，個(gè)人支票則完全不存在上述問(wèn)題。即使丟失支票本，因?yàn)槿鄙俸灻�或印章，也不�?huì)產(chǎn)生損失。即便在掛失前錢被取走，因央行對(duì)每筆交易都有記錄，比較容易查出錢的去向。

　　不過(guò)，為了推廣使用個(gè)人支票，銀行還需要更多的營(yíng)銷投入；商戶對(duì)個(gè)人支票的謹(jǐn)慎態(tài)度，如個(gè)人購(gòu)物如使用支票，只能等到資金到賬后才能提貨等規(guī)定必須修改。

　　據(jù)央行相關(guān)人士透露，央行為推進(jìn)個(gè)人支票的普及，下階段，計(jì)劃聯(lián)合媒體進(jìn)行大規(guī)模的宣傳，并要求各銀行積極參與，并在網(wǎng)點(diǎn)張貼相關(guān)海報(bào)。

　　據(jù)悉，個(gè)人支票和信用卡，已被央行列為積極倡導(dǎo)并推廣的非現(xiàn)金支付工具。可以預(yù)見，隨著個(gè)人支票的全國(guó)通行，今后異地轉(zhuǎn)賬結(jié)算將大為方便。“支票族”將越來(lái)越多，尤其是對(duì)于大額支付，支票將成為其首選。